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移动医疗再获“定心丸”,保监会下发《个人税收优惠型健康保险业务管理暂行办法》

5月12日,财政部、国家税务总局和保监会联合发布了《关于开展商业健康保险个人所得税政策试点工作的通知》,通知指出北京、上海、天津、重庆四个直辖市全市试点,各省、自治区分别选择一个人口规模较大且具有较高综合管理能力的试点城市。在试点地区个人购买符合规定的商业健康保险产品可以每月抵扣200元个人所得税。在此政策驱动下,保险公司开始试水和布局相关业务,《平安健康险发布“偏重企业福利”的国内首款企业中端医疗产品》,《太平洋保险与阿里健康合作探索互联网健康险》。


昨日(8月18日),保监会向各地保监局、人身险公司下发《个人税收优惠型健康保险业务管理暂行办法》(下称《暂行办法》),进一步明确了相关业务开展的细则。


根据医谷获得的《暂行办法》全文,《暂行办法》明确该类健康保险产品的设计应遵循保障为主、合理定价、微利经营原则,采取万能险方式,包含医疗保险和个人账户积累两项责任。医疗保险应当与基本医保、补充医疗保险相衔接,用于补偿被保险人在经基本医保、补充医疗保险补偿后自负的医疗费用。医疗保险的保险金额不得低于20 万元;可“带病投保”;医疗保险不设免赔额;医疗保险简单赔付率不得低于80%等等。


相较征求意见稿,《办法》在投保门槛等方面有所放宽。主要体现在:其一,原征求意见稿中设置了医疗保险的年度免赔额及规定终身累计赔偿限额和就医医院仅限公立医院普通病房等,但正式《办法》中规定医疗保险不得设置免赔额,并且删除了终身累计赔偿限额和就医医院这两条规定;其二,医疗保险的保险金额下限从征求意见稿中的“不得低于25万元”调整为“不得低于20万元”;其三,关于个人账户积累的用途,在征求意见稿“退休后购买商业健康保险”的基础上,《办法》又增加了“个人自负医疗费用支出”。


从以上规定,我们可以看出政府期望以基本医保为主,商业健康保险为辅构建多层次的医疗保障体系,从而一定程度上减轻基本医保给政府带来的财政压力,特别是在老龄化社会越来越走进的未来。当然对于“嗷嗷待哺”,苦于盈利探索的移动医疗企业而言,无疑是一个可以期待的利好消息。


由于该保险模式与个人所得税相关,因此,具体的落地时间还有待于税收部分相关实施办法的落地。

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