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风险管理前置 健康险欲借互联网扭转困局

由于健康风险受把控,绝大多数险企的健康险业务都处于亏损边缘,如何扭亏备受关注。随着“互联网+”的兴起,传统健康险也开始打入互联网领域,欲借低成本的后续服务来开创健康险也盈利的局面。

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昨日,平安健康险推出国内首款管理式企业中端医疗保险。与以往不同的是,管理式企业中端医疗保险以“健康管理+保险保障”为经营模式。除了传统的线下销售、提供医疗费用保障外,该产品还将平安好医生等健康管理服务都打包进去,如为企业员工建立健康档案、一对一在线咨询的家庭医生;整合全国5000位名医资源,打破地域限制的名医预约等,欲通过前端健康管理来提前防范风险出现,为快速发展的健康险业务提供后盾。


据了解,近几年商业健康险的年均增速达到25%,不仅高于国民经济的增速,也高于整个保险业的增速。其中,2014年健康险保费收入达到1587亿元,同比增长41%。而保费的快速增长并没有给做健康险的公司带来丰厚的利润,而是持续亏损。例如,平安健康近六年来净利累计亏损3.63亿元。对此,有健康险专业人士解释,国内医疗信息严重割裂、患者在不同医院就医信息不连通,造成了健康管理信息的缺失和健康管理服务的困难。


为了扭转连年亏损的困局,健康险公司一直在寻求突破口,去年仅有和谐健康险依靠投资拉动实现净利33.77亿元,不过这并不适用于多数险企。站在“互联网+”的风口,健康险破茧或有了救命稻草。早在2013年,阿里巴巴集团原副总裁王涛替代平安老将顾敏加入平安健康险担任董事长一职之时,健康险“E”化便露出端倪。


此外,中国平安首席保险业务执行官李源祥也曾向北京商报记者表示,平安将探索建立医网、药网和信息网,在管理健康生活方式方面提供差异化服务,建立线上互联网和线下核心网络相结合的模式。


与此前的产品相比,平安管理式企业中端医疗保险的保费是下降的。为了迎合健康险税收优惠政策,保费范围定在200-2400元不等。


值得一提的是,近一年来,健康险利好政策相继浮出水面,保险新“国十条”颁布以及税优政策的出台可谓是健康险的重大利好。对此,南开大学风险管理与保险系教授朱铭来指出,对健康险发展的政策支持,有利于健康险充当基本医疗保障基础的重要补充,从而减轻大众的看病压力,同时也为健康险公司发展带来新契机。


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